Quel apport pour un achat en VEFA ?

Qu’est-ce que l’apport personnel ? Les intérêts ?

Lors d’un achat immobilier, l’apport personnel désigne la somme disponible immédiatement, dont dispose l’acquéreur sans avoir recours à un crédit immobilier.

L’apport personnel sert souvent à financer les frais annexes d’un achat immobilier : frais de notaire, acompte, frais d’agence, etc…

Plus cet apport sera élevé, plus la banque sera rassurée. L’acheteur obtiendra également de meilleures conditions pour son crédit et pourra ainsi réduire ses mensualités ou augmenter sa capacité d’emprunt :

• Un taux d’intérêt plus compétitif
• Une baisse des frais de dossier
• Une baisse du coût de l’assurance emprunteur
• Une diminution des pénalités de remboursement anticipé
• Une hausse du taux d’endettement (35% maximum depuis le 1er janvier 2022)
• Une réduction de la durée de l’emprunt (25 ans maximum). Cette durée peut être augmentée de 2 ans pour la VEFA, la construction d’une maison individuelle ou pour un contrat de promotion immobilière (CPI)

Acheter sans apport, est-ce possible ?

L’apport personnel est fortement conseillé mais il n’est pas obligatoire. Si vous êtes dans l’un de ces cas, vous obtiendrez plus facilement un crédit immobilier sans apport :

• Primo-accédants ou jeunes diplômés entrant dans la vie active et ayant des perspectives d’évolution
• Investisseurs dans l’immobilier locatif
• Acquéreurs avec une épargne solide, diversifiée et une bonne gestion de ses comptes

Quel apport personnel pour un achat sur plan ?

Pour un achat dans le neuf, l’apport personnel devra représenter entre 5 et 8% du prix total du bien immobilier (10% dans l’ancien). Cette somme servira notamment à couvrir les frais de notaire (2 à 3% dans le neuf) et le dépôt de garantie lors de la signature du contrat de réservation (5% si l’acte de vente est signé dans l’année, 2% s’il est signé entre 1 et 2 ans après la réservation).

Autrement dit, pour un achat immobilier dans le neuf à 200 000 € avec un acte de vente signé dans l’année après la signature du contrat de réservation, l’acquéreur devra disposer d’un apport financier d’environ 16 000 €.

Comment se constituer un apport financier ?

Il existe différentes façons de vous constituer un apport personnel pour financer l’achat de votre maison ou appartement en VEFA :

• Epargne et autres économies mises de côté au fur et à mesure des années : compte courant, PEL, livret A, etc…
• Contrat d’assurance-vie
• Revente d’un bien immobilier
• Héritage ou donation (les donations familiales sont exonérées d’impôts jusqu’à 100 000 € tous les 15 ans pour un parent à son enfant, jusqu’à 31 865 € pour un grand-parent à son petit-enfant et jusqu’à 15 932 € pour une donation entre frère et sœur)

Pour l’achat d’une maison ou d’un appartement dans le neuf, contactez notre agence Promoneuf, spécialisée dans le domaine de l'accession à la propriété et de l'investissement immobilier.

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